เริ่มวางแผนการเงิน

รู้จักเงินของคุณ
วางแผนต่อได้ชัดขึ้น

รวมรายรับ รายจ่าย เงินเก็บ และหนี้ไว้ในที่เดียว
เห็นภาพการเงินวันนี้ พร้อมหาจุดเริ่มต้นของแผนวันข้างหน้า

ใช้ฟรีทุกเครื่องมือ ไม่ต้องสมัครก็เริ่มได้

ข้อมูลอยู่ในเครื่องของคุณ เลือก sync ขึ้นคลาวด์ได้เมื่อเข้าสู่ระบบ

รวมตัวเลข · เข้าใจสถานะ · วางแผนต่อคลิปไม่มีเสียง

เริ่มจากสิ่งที่คุณรู้
แล้วค่อยเห็นภาพทั้งหมด

3 ขั้นตอนง่ายๆ ไม่ต้องรู้ศัพท์การเงินมาก่อน

  1. รวมตัวเลขของคุณ

    กรอกรายรับ รายจ่าย เงินเก็บ และหนี้ในหน้าเดียว เริ่มจากยอดประมาณ แล้วกลับมาเติมให้ครบได้ ข้อมูลบันทึกในเครื่องของคุณ

  2. เข้าใจสถานะวันนี้

    ดูว่าแต่ละเดือนเหลือเงินเท่าไร มีเงินสำรองพอไหม และภาระหนี้เป็นอย่างไร พร้อมคำอธิบายที่อ่านรู้เรื่อง

  3. เลือกก้าวถัดไป

    เริ่มจากเงินสำรอง ลดภาระหนี้ หรือเพิ่มเงินออม กลับมาอัปเดตได้เรื่อยๆ และเลือก sync ไว้ใช้ต่อหลายเครื่องได้เมื่อเข้าสู่ระบบ

อยากรู้เรื่องไหน
เริ่มได้จากตรงนี้

เริ่มจากภาพรวม แล้วค่อยลงรายละเอียดในเรื่องที่สำคัญกับคุณ

วันนี้การเงินเราเป็นอย่างไร?

เครื่องมือเริ่มต้น รวมข้อมูลไว้ในหน้าเดียว เห็นทั้งเงินเข้าออก สิ่งที่มี และหนี้ที่ต้องจ่าย

รายรับ − รายจ่าย
เงินเหลือในแต่ละเดือน
สินทรัพย์ − หนี้สิน
ความมั่งคั่งสุทธิ
เงินออมและเงินสำรอง
ความพร้อมสำหรับวันข้างหน้า
เปิดเครื่องมือเริ่มต้น

เกษียณต้องเตรียมเงินเท่าไร?

ประเมินเงินก้อนและเงินออมต่อเดือน ปรับสมมติฐานให้เข้ากับแผนของคุณ

วางแผนเกษียณ

เงินออมกับภาระหนี้สมดุลไหม?

ดูอัตราส่วนการเงินเทียบกับเกณฑ์ พร้อมที่มาของสูตรและคำอธิบาย

ดูอัตราส่วนเชิงลึก

ควรเริ่มดูแลการเงินตรงไหน?

เริ่มจากเงินเก็บและหนี้ที่มี เพื่อดูภาพรวมและจุดที่ควรให้ความสำคัญ

ตรวจสุขภาพการเงิน

มีโจทย์เฉพาะ หรืออยากเรียนรู้ก่อน?

อัตราส่วนการเงิน 11 ตัว ที่ระบบคำนวณให้จากตัวเลขของคุณ

ตัวเลขมีความหมายเมื่อรู้ว่าอ่านอย่างไร ทุกผลลัพธ์แสดงเกณฑ์และที่มาของสูตร ใช้ชุดเดียวกันทุกหน้า อ่านวิธีคำนวณได้ใน ความรู้การเงิน

ดูอัตราส่วนทั้ง 11 ตัวและเกณฑ์อ้างอิง
  1. เงินสำรองฉุกเฉิน3–6 เดือนของรายจ่ายจำเป็น
  2. สภาพคล่องต่อหนี้ระยะสั้น> 1.0 เท่า
  3. หนี้สินรวมต่อสินทรัพย์รวม< 50% (≤ 35% ปลอดภัย)
  4. ภาระผ่อนหนี้ต่อรายได้ (DSR)< 40%
  5. อัตราการออม> 10% (≥ 20% ดีเยี่ยม)
  6. สัดส่วนลงทุนต่อสินทรัพย์รวม≥ 30%
  7. อัตราส่วนความมั่งคั่ง≥ 1 เท่า = อิสรภาพทางการเงิน
  8. สภาพคล่องต่อความมั่งคั่งสุทธิราว 15% (10–20%)
  9. สัดส่วนรายจ่ายคงที่ต่อรายได้< 30–40%
  10. สัดส่วนรายจ่ายผันแปรต่อรายได้< 50%
  11. ความพร้อมเกษียณ 4 ก้อนมีแล้ว ÷ ต้องมี — ครบที่ 100%

การเงินที่เข้าใจได้
เริ่มจากวิธีคิดที่ตรวจสอบได้

MONEY PLAN พัฒนาโดย นพ. กิตติพศ เกียรติพัฒนาชัย AFPT™ เพื่อช่วยเปลี่ยนตัวเลขการเงินให้เป็นภาพที่เข้าใจง่ายและตรวจสอบที่มาได้

  • ไม่มีคอมมิชชั่น — เครื่องมือนี้ไม่ขายผลิตภัณฑ์การเงิน คำแนะนำไม่ผูกกับสินค้าใด
  • ข้อมูลอยู่ที่คุณ — ไม่ต้องสมัครก็ใช้ได้ ส่งขึ้นคลาวด์เฉพาะเมื่อคุณเลือกเข้าสู่ระบบ
  • สูตรตรวจสอบได้ — ทุกเกณฑ์บอกที่มาและวิธีคำนวณ ใช้ชุดเดียวกันทุกหน้า
  • ช่วยเตรียม ไม่แทนคำแนะนำเฉพาะบุคคล — ใช้เรียนรู้และเตรียมตัวก่อนวางแผนจริง
AFPT™ CISA ใบอนุญาต IP ใบอนุญาต IA

ดูประวัติผู้พัฒนา สถานะ CFP วิธีคำนวณ และหลักการดูแลข้อมูลของคุณ

ต้องการคุยเรื่องแผนการเงินของคุณ

จองวางแผนการเงิน

แผนที่ดี เริ่มจากรู้จักตัวเอง
เริ่มรู้จักเงินของคุณวันนี้

ไม่ต้องสมัคร ไม่มีค่าใช้จ่าย — กรอกตัวเลขหลักไม่กี่ช่อง ข้อมูลอยู่ในเครื่องของคุณ

ผู้พัฒนาและวิธีคิดของ MONEY PLAN

รู้จักคนเบื้องหลัง คุณวุฒิที่ได้รับแล้ว และหลักการที่ใช้สร้างเครื่องมือการเงินนี้ โดยแยกข้อเท็จจริงออกจากสถานะที่ยังอยู่ระหว่างดำเนินการอย่างชัดเจน

นพ. กิตติพศ เกียรติพัฒนาชัย AFPT™

คุณวุฒิวิชาชีพที่ปรึกษาการเงิน

แพทย์เวชศาสตร์ฉุกเฉินและอาจารย์คณะแพทยศาสตร์

CISA ใบอนุญาต IP ใบอนุญาต IA

พัฒนาเครื่องมือนี้เพื่อเปลี่ยนข้อมูลรายรับ–รายจ่าย สินทรัพย์ และหนี้ ให้เป็นภาพการเงินที่เข้าใจง่าย และใช้เตรียมตัวก่อนเข้าสู่กระบวนการวางแผนการเงินจริง

ให้บริการวางแผนการเงินและคำปรึกษาทางการเงิน ครอบคลุมตั้งแต่การวิเคราะห์สถานะทางการเงิน การวางแผนการลงทุน การบริหารความเสี่ยง การวางแผนเกษียณ ไปจนถึงการวางแผนส่งต่อความมั่งคั่ง เพื่อให้สอดคล้องกับเป้าหมายของลูกค้าในแต่ละช่วงชีวิต

เส้นทางสู่คุณวุฒิ CFP

ผ่านการสอบหลักสูตรการวางแผนการเงิน CFP ครบทุกฉบับแล้ว อยู่ระหว่างสะสมประสบการณ์ให้ครบเกณฑ์ 3 ปี และคาดว่าจะยื่นขอขึ้นทะเบียนช่วงต้นปี 2570

เครื่องมือนี้คิดอย่างไร

  1. ใช้เกณฑ์เดียวกันทุกหน้า

    สูตรและเกณฑ์การเงินถูกกำหนดจากแหล่งความรู้ชุดเดียว เพื่อลดคำแนะนำที่ขัดกันเอง

  2. คำนวณจากข้อมูลที่คุณกรอก

    ตัวเลขและผลวิเคราะห์เปลี่ยนตามข้อมูลของคุณ ไม่ใช่ผลลัพธ์สำเร็จรูป

  3. ข้อมูลอยู่ในเบราว์เซอร์นี้เป็นค่าเริ่มต้น

    ไม่บังคับสมัครบัญชี ข้อมูลจึงไม่ถูกส่งไปเก็บที่ไหนโดยอัตโนมัติ — เลือกเข้าสู่ระบบเพื่อ sync ขึ้นคลาวด์ได้เอง (รายละเอียดในนโยบายความเป็นส่วนตัวด้านล่าง)

  4. ช่วยเตรียมข้อมูล ไม่แทนคำแนะนำเฉพาะบุคคล

    ใช้เพื่อเรียนรู้และเตรียมตัวก่อนวางแผน ไม่ใช่คำแนะนำการลงทุนที่พิจารณาสถานการณ์เฉพาะของคุณแล้ว

  • ฟรี 100% ทุกฟีเจอร์ — ไม่มีคอมมิชชั่น ไม่ขายผลิตภัณฑ์การเงิน
  • ไม่ต้องสมัครก็ใช้ได้ เข้าสู่ระบบเฉพาะตอนอยากเปิด sync
  • local-first ส่งขึ้นคลาวด์เฉพาะเมื่อคุณเข้าสู่ระบบ

นโยบายความเป็นส่วนตัว (sync ข้อมูลขึ้นคลาวด์ · ผู้ช่วย AI)

  1. เก็บอะไร

    อีเมลที่ใช้เข้าสู่ระบบ (ไม่ต้องกรอกชื่อ) และข้อมูลการเงินที่คุณกรอกในแอปนี้

  2. เก็บที่ไหน

    เซิร์ฟเวอร์ Supabase ที่สิงคโปร์ — ผู้ให้บริการเป็นบริษัทสัญชาติสหรัฐฯ ข้อมูลจึงข้ามพรมแดนตามผู้ให้บริการรายนี้

  3. เพื่ออะไร ใครเข้าถึงได้

    ใช้ sync/สำรองข้อมูลข้ามเครื่อง และให้นักวางแผนการเงินของคุณใช้ประกอบการวางแผนของคุณเท่านั้น — ไม่มีบุคคลอื่นเข้าถึง

  4. สิทธิของคุณ / วิธีลบข้อมูล

    ปุ่ม "ล้างข้อมูลทั้งหมด" ตอนเข้าสู่ระบบ ลบทั้งในเครื่องและบนคลาวด์ทันที · ต้องการลบบัญชีถาวร ส่งอีเมลมาที่ kittipot.kia@gmail.com

  5. ไม่เข้าสู่ระบบ

    ถ้าไม่เข้าสู่ระบบ (sync) ข้อมูลของคุณไม่มีอะไรออกจากเครื่องเลย

  6. อายุขั้นต่ำสำหรับการเข้าสู่ระบบ

    การ sync ขึ้นคลาวด์เปิดให้ผู้ที่มีอายุ 20 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป — ผู้เยาว์ต้องให้ผู้ใช้อำนาจปกครองเป็นผู้ให้ความยินยอมและเข้าสู่ระบบแทน (พ.ร.บ.คุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล มาตรา 20) · ใช้เครื่องมือแบบไม่เข้าสู่ระบบได้ทุกวัย เพราะไม่มีข้อมูลออกจากเครื่อง

  7. ผู้ช่วย AI (หน้า "ถาม AI") — ใช้หรือไม่ใช้ก็ได้

    เมื่อคุณกดยอมรับและส่งคำถาม แอปจะส่งตัวเลขสรุปชุดเดียวกับรายงานสุขภาพการเงิน (ยอดรวม อัตราส่วน ระดับ ข้อสังเกต) และข้อความที่คุณพิมพ์ ผ่านเซิร์ฟเวอร์ของ MONEY PLAN ไปยังผู้ให้บริการโมเดลภาษา MiniMax (Nanonoble Pte. Ltd. สิงคโปร์ ประมวลผลบนเซิร์ฟเวอร์ในสหรัฐฯ) โดยไม่ส่งอีเมล ชื่อ ชื่อรายการ หรือธุรกรรม · MONEY PLAN ไม่เก็บบทสนทนา ส่วนผู้ให้บริการ AI เป็นไปตามนโยบายของเขา · คำตอบเป็นคำอธิบายจากกฎการเงินพื้นฐาน ไม่ใช่คำแนะนำการลงทุน

© 2026 Money Plan · เครื่องมือเพื่อการศึกษาและวางแผนการเงินส่วนบุคคล · ปรับปรุงล่าสุด ต.ค. 2026

ข้อมูลของคุณจัดเก็บในเบราว์เซอร์นี้เป็นค่าเริ่มต้น — เลือก sync ขึ้นคลาวด์ได้เมื่อเข้าสู่ระบบ
เครื่องมือเริ่มต้น

วางภาพการเงินในหน้าเดียว

กรอกเฉพาะรายการที่มี — รายการที่ไม่มีเว้นว่างหรือใส่ 0 ก็ได้ ระบบนับเป็นศูนย์เหมือนกัน

1

งบกระแสเงินสดต่อเดือน

กรอกยอดของเดือนล่าสุดหรือยอดเฉลี่ยต่อเดือน แยกเงินรับ รายจ่าย และเงินออม/ลงทุน

ส่งต่อเป็น Cash Flow Projection 12 เดือน ใช้ยอดที่กรอกเป็นฐานรายเดือน ปรับสมมติฐานต่อใน Excel ได้ และสร้างไฟล์บนเบราว์เซอร์โดยไม่อัปโหลดข้อมูล
2

งบดุล

3

สรุป 3 อัตราส่วนสำคัญ พร้อมคุยกับนักวางแผน

ผลหลักสำหรับดูความพร้อมเบื้องต้นจากข้อมูลที่กรอกในหน้านี้

4

ขั้นถัดไป

เมื่อ 3 ข้อนี้ครบ ตัวเลขในหน้านี้พอสำหรับดูรายงานและคุยกับนักวางแผนแล้ว

สินทรัพย์สุทธิ (Net Worth)
฿0.00
กระแสเงินสดเดือนนี้ (Cash Flow)
฿0.00
สินทรัพย์ทั้งหมด (Assets)
฿0.00
รวมเงินสด เงินฝาก และการลงทุนทั้งหมด
หนี้สินทั้งหมด (Liabilities)
฿0.00

แนวโน้มรายรับ - รายจ่ายล่าสุด

สัดส่วนสินทรัพย์

วางแผนเกษียณของคุณ

อยากรู้ไหมว่าต้องเก็บเดือนละเท่าไหร่ ถึงจะเกษียณได้แบบที่อยากได้ — ลองลากดูใน 1 นาที

โค้ชส่วนตัวจากข้อมูลของคุณ

โค้ชการเงินรอบนี้

สรุปจากรายรับ-รายจ่ายและงบดุลในเครื่องคุณ เพื่อเลือกเรื่องสำคัญที่สุดหนึ่งเรื่อง — เริ่มเองได้ทันที หรือหยิบไปเป็นวาระแรกตอนคุยกับนักวางแผน

01 เก็บข้อมูล ดึงจากที่คุณบันทึกไว้
02 วินิจฉัย หาเรื่องเร่งด่วนที่สุด
03 ลงมือทำ เริ่มก้าวแรก หรือจดไปคุยต่อ
เก็บข้อมูล

ข้อมูลที่ใช้วิเคราะห์

เดือนนี้
รายได้ ฿0.00 รายการรายรับ
รายจ่ายจำเป็น ฿0.00 คงที่ + ผันแปร
เงินสำรอง ฿0.00 สินทรัพย์สภาพคล่อง
DSR 0.0% ภาระหนี้ต่อรายได้
วินิจฉัย

เรื่องแรกที่ควรคุยกับนักวางแผนรอบนี้

กำลังคำนวณ

กำลังอ่านข้อมูล

ระบบกำลังสรุปจากข้อมูลที่มีอยู่ในเครื่องนี้

    ลงมือทำ

    ก้าวถัดไป

    เลือกก้าวเล็กๆ ที่ทำได้จริง

    ทำตอนนี้

    กำลังจัดลำดับสิ่งที่ควรทำ

    รอไว้ก่อน

    ยังไม่มีข้อมูลพอให้จัดลำดับ

    เลี่ยงตอนนี้

    หลีกเลี่ยงคำแนะนำที่ฟันธงเกินข้อมูล

    ผลนี้เป็นตัวช่วยประกอบการตัดสินใจจากกฎการเงินพื้นฐาน ไม่ใช่คำแนะนำลงทุน ภาษี ประกัน หรือผลิตภัณฑ์รายตัว — รายละเอียดเฉพาะตัวของคุณคุยต่อกับนักวางแผนได้เลย

    วันที่ รายการ หมวดหมู่ จำนวนเงิน จัดการ
    ช่วงเวลารายงาน:
    กระแสเงินสดสุทธิประจำเดือน (Net Cash Flow) ฿0.00

    กำลังคำนวณข้อมูล...

    รายรับรวม (Total Inflow) ฿0.00
    รายจ่ายรวม (Total Outflow) ฿0.00

    เปรียบเทียบสัดส่วนกระแสเงินสด (Cash Flow Distribution)

    ดัชนีกระแสเงินสด (Cash Flow Ratios)

    อัตราส่วนการออมเงิน 0.0%
    ออม&ลงทุน / รายรับ (เป้าหมาย: > 10%)
    สัดส่วนรายจ่ายคงที่ (Fixed Cost Ratio) 0.0%
    รายจ่ายคงที่ / รายรับ (ควรระวังหาก > 40%)
    สัดส่วนรายจ่ายผันแปร (Variable Ratio) 0.0%
    รายจ่ายผันแปร / รายรับ (ควรจำกัดให้ < 50%)

    งบประมาณรายเดือน (Budget vs Actual)

    นับเฉพาะรายจ่ายที่ใช้จริงในเดือนที่เลือกด้านบน — ไม่รวมรายจ่ายเพื่อการออม & ลงทุน

    รายรับ (Inflows)

    รายจ่าย (Outflows)

    1. รายจ่ายคงที่ (Fixed Expenses)
    2. รายจ่ายผันแปร (Variable Expenses)
    3. รายจ่ายเพื่อการออมและลงทุน (Savings & Investments)
    ความมั่งคั่งสุทธิ ณ วันนี้ (Net Worth) ฿0.00

    กำลังคำนวณข้อมูล...

    สินทรัพย์รวม (Total Assets) ฿0.00
    หนี้สินรวม (Total Liabilities) ฿0.00
    วิเคราะห์โครงสร้างและความเสี่ยงของสินทรัพย์และหนี้สินส่วนบุคคล เพื่อความมั่งคั่งสุทธิที่เป็นบวกและยั่งยืน

    โครงสร้างสินทรัพย์ (Asset Structure)

    โครงสร้างหนี้สิน (Liability Structure)

    สินทรัพย์ (Assets)

    หนี้สิน (Liabilities)

    อัตราส่วนจะอัปเดตจากตัวเลขชุดนี้ กลับไปดูผล 3 ตัวในเครื่องมือเริ่มต้นได้ทันที

    กระแสเงินสด: เดือนที่เลือก · งบดุล: ข้อมูลล่าสุดในอุปกรณ์นี้

    สินทรัพย์สภาพคล่อง ฿0.00
    ความมั่งคั่งสุทธิ (Net Worth) ฿0.00
    รายได้เดือนนี้ ฿0.00
    รายจ่ายเดือนนี้ ฿0.00

    มิติสุขภาพทางการเงินแบบอัตราส่วน

    สรุปผลวิเคราะห์รวม

    คะแนนรวมอัตราส่วนทางการเงิน 0% -

    ยังไม่มีข้อมูลให้สรุปคะแนน — ดูผลหลัก สรุป 3 อัตราส่วนสำคัญ ได้ที่เครื่องมือเริ่มต้น และกรอกงบดุลแบบละเอียดเพื่อเห็นอัตราส่วนฝั่งงบดุลของรายงานนี้

    *การวิเคราะห์อัตราส่วนการเงินแบ่งออกเป็น 3 ด้านหลัก ได้แก่ สภาพคล่อง หนี้สิน และการออม/การลงทุน ตามหลักการของผู้วางแผนการเงินสากล (CFP)

    1. ด้านสภาพคล่อง

    เงินสำรองฉุกเฉิน

    อัตราส่วนสภาพคล่องพื้นฐาน
    คำนวณ...
    สูตร: สินทรัพย์สภาพคล่อง / ค่าใช้จ่ายจำเป็นต่อเดือน (คงที่ + ผันแปร)
    0.00 เดือน
    -
    เกณฑ์มาตรฐาน: ควรมี 3–6 เดือน — ตั้งแต่ 6 เดือนขึ้นไปถือว่าดีเยี่ยม (ส่วนเกินนำไปลงทุนต่อยอดได้)

    สภาพคล่องต่อหนี้ระยะสั้น

    ความสามารถชำระหนี้ระยะสั้น
    คำนวณ...
    สูตร: สินทรัพย์สภาพคล่อง / หนี้สินระยะสั้น
    0.00 เท่า
    -
    เกณฑ์มาตรฐาน: ไม่ควรต่ำกว่า 1.0 (ควรมีค่า >= 1.0)

    สภาพคล่องต่อความมั่งคั่งสุทธิ

    Liquid Assets to Net Worth
    คำนวณ...
    สูตร: สินทรัพย์สภาพคล่อง / ความมั่งคั่งสุทธิ
    0.0%
    -
    เกณฑ์มาตรฐาน: ควรอยู่ที่ประมาณ 15% (ประมาณ 10% - 20%)

    2. ด้านหนี้สิน

    หนี้สินต่อสินทรัพย์รวม

    โครงสร้างหนี้และสัดส่วนหนี้สิน
    คำนวณ...
    สูตร: หนี้สินรวม / สินทรัพย์รวม
    0.0%
    -
    เกณฑ์มาตรฐาน: ไม่ควรเกิน 50% ของสินทรัพย์ทั้งหมด

    ภาระผ่อนชำระหนี้ต่อรายได้ (DSR)

    ความสามารถการรับภาระผ่อนชำระหนี้
    คำนวณ...
    สูตร: ยอดผ่อนชำระหนี้รายเดือน / รายได้ต่อเดือน
    0.0%
    -
    เกณฑ์มาตรฐาน: ไม่ควรเกิน 40% ของรายได้ต่อเดือน

    3. ด้านการออมและการลงทุน

    อัตราการออมสุทธิ

    อัตราส่วนเพื่อการสะสมความมั่งคั่ง
    คำนวณ...
    สูตร: เงินออมและการลงทุนรายเดือน / รายได้ต่อเดือน
    0.0%
    -
    เกณฑ์มาตรฐาน: ควรมากกว่า 10% - 20% ของรายได้ต่อเดือน

    อัตราส่วนการลงทุน

    สินทรัพย์ลงทุนต่อสินทรัพย์รวม
    คำนวณ...
    สูตร: สินทรัพย์เพื่อการลงทุน / สินทรัพย์รวม
    0.0%
    -
    เกณฑ์มาตรฐาน: ควรตั้งเป้า ≥ 30% ขึ้นไป เพื่อชนะเงินเฟ้อระยะยาว

    ขั้นถัดไปกับรายงานชุดนี้

    อัตราส่วนครบทุกมิติอยู่ในหน้านี้แล้ว — พิมพ์เก็บไว้หรือถือไปคุยต่อได้เลย นักวางแผนจะช่วยแปลงจุดที่ยังไม่เข้าเกณฑ์ให้เป็นแผนลงมือทำ

    รายงานนี้วิเคราะห์จากกฎการเงินพื้นฐานและข้อมูลที่คุณบันทึกไว้ในเครื่อง ไม่ใช่คำแนะนำลงทุน ภาษี ประกัน หรือผลิตภัณฑ์รายตัว — รายละเอียดเฉพาะตัวของคุณคุยต่อกับนักวางแผนได้เลย

    รายรับรวมในตัวกรอง ฿0.00
    รายจ่ายรวมในตัวกรอง ฿0.00
    กระแสเงินสดสุทธิ ฿0.00
    จำนวนรายการทั้งหมด 0
    วันที่ ประเภท รายการ หมวดหมู่ จำนวนเงิน
    1
    ตัวเลขการเงิน
    2
    พฤติกรรมการเงิน
    3
    ผลวิเคราะห์สุขภาพ

    ขั้นตอนที่ 1: ข้อมูลและตัวเลขการเงินปัจจุบัน

    กรอกตัวเลขประมาณการรายเดือนของคุณเพื่อใช้วิเคราะห์อัตราส่วนสำคัญทางการเงิน (ระบบจะเติมตัวเลขบางช่องจากข้อมูลที่บันทึกไว้ในเครื่องของคุณให้อัตโนมัติ) — ผลที่ได้ใช้เป็นวาระตั้งต้นตอนคุยกับนักวางแผนได้เลย

    เงินสดหรือเงินฝากธนาคารออมทรัพย์ที่สามารถถอนออกมารวมถึงสินทรัพย์สภาพคล่องสูงเพื่อใช้ยามฉุกเฉิน

    เงินเกษียณ ของคุณ

    คำนวณทุนที่ต้องมี ณ วันเกษียณ

    ช่วงสะสมเงิน 30 ปี ช่วงใช้เงิน 25 ปี

    ค่าใช้จ่ายจำเป็น Basic Needs

    ที่ต้องมี ณ วันเกษียณ 0 บาท
    มีแล้ว 0 บาท0%
    รายจ่ายปีแรกหลังเกษียณ (FV ต่อเดือน)0 บาท

    สุขภาพ Healthcare

    ที่ต้องมี ณ วันเกษียณ 0 บาท
    มีแล้ว 0 บาท0%
    งบสุขภาพปีแรกหลังเกษียณ (FV ต่อปี)0 บาท

    ไลฟ์สไตล์ Lifestyle

    ที่ต้องมี ณ วันเกษียณ 0 บาท
    มีแล้ว 0 บาท0%
    ไลฟ์สไตล์ปีแรกหลังเกษียณ (FV ต่อปี)0 บาท

    ค่าใช้จ่ายพิเศษ One-time

    ที่ต้องมี ณ วันเกษียณ 0 บาท
    มีแล้ว 0 บาท0%

    ทรัพย์สินที่เตรียมไว้เกษียณ

    รวมที่เตรียมไว้วันนี้ 0 บาท

    ถ้าลงทุนต่อด้วยผลตอบแทนก่อนเกษียณ เงินก้อนนี้จะโตเป็น 0 บาท ณ วันเกษียณ

    แหล่งเงินอื่นตอนเกษียณ

    ยังไม่รู้ตัวเลข? เครื่องช่วยประเมิน: บำนาญ สปส. · เงินชดเชย · กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

    เงินที่ต้องมี ณ วันเกษียณ (อายุ 60) 0 บาท
    เงินที่เตรียมไว้ จะโตเป็น 0 บาท
    ยังขาดอีก 0 บาท
    ต้องเก็บเพิ่มเดือนละ 0 บาท (0 บาท/ปี — เริ่มตอนนี้จนถึงวันเกษียณ)
    %/ปี

    ยังไม่มีตัวเลขให้คำนวณ — เริ่มกรอก "ค่าใช้จ่ายพื้นฐานวันนี้" สักช่องก่อน แล้วภาพรวมทั้งหมดจะขึ้นทันที

    รายงานสุขภาพการเงิน

    MONEY PLAN · moneyplan-th.com

    รายงานสุขภาพการเงินส่วนบุคคล

    ·

    ถาม AI

    ถามเรื่องตัวเลขในรายงานสุขภาพการเงินของคุณ — AI เห็นเฉพาะตัวเลขสรุปชุดเดียวกับรายงาน ไม่เห็นชื่อรายการ ธุรกรรม หรืออีเมล

    ผลนี้เป็นตัวช่วยประกอบการตัดสินใจจากกฎการเงินพื้นฐาน ไม่ใช่คำแนะนำลงทุน ภาษี ประกัน หรือผลิตภัณฑ์รายตัว — รายละเอียดเฉพาะตัวของคุณคุยต่อกับนักวางแผนได้เลย

    สินทรัพย์ที่นำ ไม่ได้อยู่หัวตารางตลอดไป

    แต่ละคอลัมน์เรียงผลตอบแทนจากมากไปน้อยในปีนั้น เลือกสินทรัพย์หนึ่งรายการแล้วไล่ดูตำแหน่งข้ามปี เพื่อเห็นทั้งการหมุนเวียนของผู้นำและเหตุผลที่การกระจายความเสี่ยงสำคัญ

    กำลังอ่านชุดข้อมูล… อันดับหนึ่งในอดีต ไม่ใช่คำทำนายของปีถัดไป
    ใช้สีเพื่อดู

    อ่านภาพรวมการหมุนเวียน

    กำลังคำนวณจากชุดข้อมูล

    อันดับผลตอบแทนรายปี

    ผลตอบแทนรวมสกุล USD · ปี 2026 เป็น YTD ถึง 4 ส.ค. 2569

    หุ้น ตราสารหนี้/เงินสด สินทรัพย์จริง

    เลื่อนซ้าย–ขวาเพื่อดูปีอื่น · แตะช่องเพื่อไฮไลต์สินทรัพย์เดียวกัน

    แหล่งข้อมูล วิธีอ่าน และข้อจำกัด

    ที่มาชุดข้อมูล: หน้าต้นแบบ Asset Class Return ระบุว่าใช้ Yahoo Finance Adjusted Close ของ ETF proxy ผ่านวันที่ 4 สิงหาคม 2026 โดยใช้ VTI, VWO, VGK, EWJ, BWX, EMB, HYG, LQD, DBC, BIL, VNQ, IGF และ MCHI

    การตีความ: ตัวเลขเป็นผลตอบแทนรวมสกุล USD จาก proxy ไม่ใช่ดัชนีสินทรัพย์โดยตรง และยังไม่รวมผลของอัตราแลกเปลี่ยนเงินบาท ภาษี ค่าธรรมเนียม หรือ tracking difference

    ข้อควรระวัง: ผลตอบแทนในอดีตไม่รับรองผลตอบแทนในอนาคต เครื่องมือนี้ใช้เพื่อเรียนรู้เรื่องการกระจายความเสี่ยง ไม่ใช่คำแนะนำซื้อขายหรือจัดพอร์ตเฉพาะบุคคล

    จาก “ใครชนะ” ไปสู่ “พอร์ตรับความไม่แน่นอนได้ไหม”

    ขั้นถัดไปคือเข้าใจหน้าที่ของสินทรัพย์แต่ละประเภท แล้วค่อยกำหนดสัดส่วนตามเป้าหมาย ระยะเวลา และความเสี่ยงที่รับได้

    คลังความรู้การเงินส่วนบุคคล

    เข้าใจเงินของตัวเอง สร้างสุขภาพการเงินที่แข็งแรง

    เรียนรู้การจัดการการเงินอย่างเป็นระบบ ตั้งแต่งบดุล งบกระแสเงินสด ไปจนถึงอัตราส่วนการเงินและการตรวจสุขภาพการเงิน — อิงเกณฑ์มาตรฐานเดียวกับที่เครื่องมือนี้ใช้ประเมิน

    ภาพรวม งบดุล งบกระแสเงินสด อัตราส่วนการเงิน สุขภาพการเงิน คำแนะนำ อภิธานศัพท์ ขั้นเจาะลึก
    3–6 เท่า
    กองทุนสำรองฉุกเฉิน
    เงินสำรองสภาพคล่องเทียบรายจ่ายต่อเดือน
    < 40%
    ภาระหนี้ต่อรายได้ (DSR)
    ยอดผ่อนหนี้ต่อเดือนเทียบรายได้รวม
    < 50%
    หนี้รวมต่อสินทรัพย์รวม
    หนี้สินทั้งหมดเทียบสินทรัพย์ทั้งหมด
    10–20%
    อัตราการออม
    เงินออม/ลงทุนต่อเดือนเทียบรายได้
    01

    ภาพรวมการเงินส่วนบุคคล

    การเงินส่วนบุคคลไม่ได้วัดกันที่ "หาเงินได้มากแค่ไหน" แต่วัดกันที่ "เก็บและต่อยอดเงินได้ดีแค่ไหน" คนรายได้สูงแต่ใช้เกินตัว อาจมีสุขภาพการเงินแย่กว่าคนรายได้ปานกลางที่มีวินัย

    องค์ประกอบหลัก 4 ส่วน

    01

    งบดุลส่วนบุคคล

    ภาพ "ความมั่งคั่ง ณ จุดเวลาหนึ่ง" — สินทรัพย์ลบหนี้สิน ได้ความมั่งคั่งสุทธิ

    02

    งบกระแสเงินสด

    ภาพ "เงินเข้า–ออกแต่ละเดือน" — รู้ว่าเหลือเก็บหรือติดลบ

    03

    อัตราส่วนการเงิน

    เครื่องมือวินิจฉัย แปลงตัวเลขดิบเป็นสัดส่วนเทียบเกณฑ์

    04

    ตรวจสุขภาพการเงิน

    ผลสรุปองค์รวมจาก 4 มิติ พร้อมคำแนะนำ

    ลำดับการสร้างความมั่นคง

    1. รู้สถานะตัวเอง — ทำงบดุลและงบกระแสเงินสดให้ครบก่อน
    2. สร้างกองทุนสำรองฉุกเฉิน — 3–6 เท่าของรายจ่ายต่อเดือน
    3. จัดการหนี้ — คุม DSR ต่ำกว่า 40% ปิดหนี้ดอกเบี้ยสูง
    4. ออมอย่างมีวินัย — 10–20% ของรายได้ทุกเดือน
    5. ต่อยอดด้วยการลงทุน — กระจายสินทรัพย์เพื่อชนะเงินเฟ้อ
    6. บริหารความเสี่ยง — วางแผนประกันและเป้าหมายระยะยาว
    02

    งบดุลส่วนบุคคล

    ความมั่งคั่งสุทธิ=สินทรัพย์รวม−หนี้สินรวม

    ผลเป็น บวก = สินทรัพย์มากกว่าหนี้สิน (ดี) · ลบ = หนี้มากกว่าสินทรัพย์ ต้องเร่งแก้ เป้าหมายคือทำให้ Net Worth โตทุกปี

    โครงสร้างสินทรัพย์

    สภาพคล่อง

    • เงินสด / เงินฝากออมทรัพย์
    • เงินฝากประจำ / บัตรเงินฝาก
    • กองทุนรวมตลาดเงิน

    เพื่อการลงทุน

    • หุ้น / กองทุนรวม / พันธบัตร
    • LTF / RMF / SSF / กบข. / PVD
    • ทองคำ / คริปโท / อสังหาฯ ลงทุน

    ส่วนตัว

    • บ้านที่อยู่อาศัยหลัก
    • รถยนต์ / ยานพาหนะ
    • ของสะสม / เครื่องประดับ
    สินทรัพย์ส่วนตัวอย่างรถยนต์มักมีมูลค่า "ลดลง" ตามเวลา จึงไม่ควรนับรวมเป็นความมั่งคั่งที่จะเอามาใช้ลงทุนในอนาคต

    เกณฑ์ที่อ่านได้จากงบดุล

    ตัวชี้วัดสูตรเกณฑ์ปลอดภัย
    ความมั่งคั่งสุทธิสินทรัพย์รวม − หนี้สินรวมเป็นบวก และโตทุกปี
    หนี้รวมต่อสินทรัพย์หนี้สินรวม ÷ สินทรัพย์รวม< 50%
    สภาพคล่องหนี้ระยะสั้นสภาพคล่อง ÷ หนี้ระยะสั้น> 1.0 เท่า
    สัดส่วนสินทรัพย์ลงทุนสินทรัพย์ลงทุน ÷ สินทรัพย์รวม≥ 30%
    03

    งบกระแสเงินสด

    กระแสเงินสดสุทธิ=รายรับรวม−รายจ่ายรวม

    หัวใจสำคัญ: แบ่งรายจ่ายเป็น 3 ชนิด

    รายจ่ายคงที่

    < 30–40%

    เท่ากันทุกเดือน ปรับลดยาก

    ค่าเช่า ค่างวดผ่อนบ้าน/รถ — ถ้าเกิน 45% ถือว่าตึงมือ

    รายจ่ายผันแปร

    < 50%

    เปลี่ยนตามพฤติกรรม ปรับง่าย

    อาหารนอกบ้าน ช้อปปิ้ง บันเทิง — คุมง่ายสุดเมื่อต้องประหยัด

    ออม / ลงทุน

    ≥ 10–20%

    "จ่ายให้ตัวเองก่อน"

    SSF/RMF ออมฉุกเฉิน DCA — หักทันทีวันเงินเดือนออก

    อัตราส่วนดีเยี่ยมปกติควรระวัง
    อัตราการออม≥ 20%10–20%< 10%
    รายจ่ายคงที่≤ 30%30–45%> 45%
    รายจ่ายผันแปร≤ 35%35–50%> 50%
    กฎ 50/30/20: ความจำเป็น 50% · ความต้องการ 30% · ออม-ลงทุน 20%
    04

    อัตราส่วนการเงิน

    เครื่องมือวินิจฉัย 8 ตัว แบ่งเป็น 3 มิติ — สภาพคล่อง หนี้สิน และการออม/ลงทุน

    มิติสภาพคล่อง

    กองทุนสำรองฉุกเฉิน

    3–6 เดือน

    เงินสำรองครอบคลุมรายจ่ายได้กี่เดือนหากขาดรายได้

    สภาพคล่อง÷รายจ่ายจำเป็น/เดือน
    ≥ 6 ด.ดีเยี่ยม — ส่วนเกินนำไปลงทุนต่อยอด
    3–6 ด.พอเพียง — อยู่ในเกณฑ์ปลอดภัย
    < 3 ด.เสี่ยงสภาพคล่อง — ต่ำขั้นวิกฤต ควรเร่งสะสม

    สภาพคล่องหนี้ระยะสั้น

    > 1.0 เท่า

    สินทรัพย์สภาพคล่องพอจ่ายหนี้ระยะสั้นไหม

    สภาพคล่อง÷หนี้ระยะสั้น
    ≥ 1.0ปลอดภัย — ปิดหนี้ระยะสั้นได้สบาย
    0.5–1.0ตึงตัว — เริ่มมีความเสี่ยง
    < 0.5วิกฤต — เสี่ยงผิดนัดชำระหนี้

    มิติหนี้สิน

    หนี้รวมต่อสินทรัพย์รวม

    < 50%

    หนี้ทั้งหมดคิดเป็นสัดส่วนเท่าไรของสินทรัพย์

    ≤ 35%ปลอดภัย — หนี้ต่ำ
    35–50%ระวัง — ยังรับได้ แต่ไม่ควรก่อหนี้เพิ่ม
    > 50%เสี่ยง — หนี้กินสินทรัพย์เกินครึ่ง

    ภาระผ่อนหนี้ต่อรายได้ (DSR)

    < 40%

    ยอดผ่อนหนี้ต่อเดือนกินรายได้กี่เปอร์เซ็นต์

    ≤ 15%ดีเยี่ยม คล่องตัวมาก
    15–35%ปกติ ปลอดภัย
    35–45%ควรระวัง ตึงตัว
    > 45%วิกฤต เงินชนเดือน

    มิติการออม / ลงทุน

    อัตราการออม

    > 10%

    กันเงินไปออม/ลงทุนได้กี่เปอร์เซ็นต์ของรายได้

    ≥ 20%ดีเยี่ยม สู่อิสรภาพเร็ว
    10–20%ปกติ ตามมาตรฐาน
    < 10%ควรเพิ่ม — ออมน้อยไป

    สัดส่วนสินทรัพย์ลงทุน

    ≥ 30%

    สินทรัพย์ที่สร้างผลตอบแทนคิดเป็นเท่าไรของทั้งหมด

    ≥ 30%ดี — พอร์ตพร้อมโต สู้เงินเฟ้อ
    < 30%ควรเพิ่ม — เงินกระจุกในของไม่งอกเงย
    อัตราส่วน 8 ตัวนี้ให้ "ภาพรวม" — อยากเจาะต่อว่าตึงเพราะหนี้บริโภค หนี้ระยะยาว หรือภาระบ้าน/ค่าเช่า ดูที่ 08 อัตราส่วนขั้นเจาะลึก
    05

    ตรวจสุขภาพการเงิน

    รวมอัตราส่วนทั้งหมดเป็น "คะแนนองค์รวม" จาก 4 มิติ เหมือนตรวจสุขภาพประจำปี

    การออมเงิน

    อัตราการออม + สัดส่วนลงทุน

    การจัดการหนี้

    DSR + หนี้รวมต่อสินทรัพย์

    เงินสำรองฉุกเฉิน

    กองทุนสำรอง + สภาพคล่อง

    พฤติกรรมการเงิน

    วินัยและความสม่ำเสมอ

    การตีความคะแนนรวม

    80–100%
    ยอดเยี่ยมการเงินแข็งแกร่ง ออมดี หนี้ต่ำ เงินสำรองพร้อม
    60–79%
    ดีพื้นฐานมั่นคง มีบางจุดที่ปรับให้ดีขึ้นได้
    40–59%
    พอใช้มีจุดอ่อนที่ควรรีบแก้ไขก่อนสะสมปัญหา
    < 40%
    ต้องปรับปรุงสัญญาณอันตราย ควรวางแผนคุมงบและปิดหนี้ด่วน
    06

    คำแนะนำและการวางแผน

    เมื่อออมน้อย (< 10%)

    • หักออมอัตโนมัติ 10% วันเงินเดือนออก (Pay Yourself First)
    • เริ่ม DCA 1,000–3,000 บาท/เดือน แล้วค่อยเพิ่ม

    เมื่อหนี้สูง (DSR > 35%)

    • ชะลอก่อหนี้ใหม่ ลดการรูดบัตร
    • รีไฟแนนซ์ / รวมหนี้ ปิดหนี้แพงก่อน

    เมื่อเงินสำรองต่ำ (< 3 เดือน)

    • ตั้งเป้าให้ครบ 3–6 เท่าของรายจ่ายโดยเร็ว
    • พักในบัญชีดิจิทัลดอกเบี้ยสูง ถอนเร็ว

    เมื่อกระแสเงินสดติดลบ

    • ตัดรายจ่ายผันแปรก่อน (อาหารนอกบ้าน ช้อปปิ้ง)
    • หารายได้เสริม เลี่ยงการดึงเงินสำรอง

    ลำดับความสำคัญเมื่อมีหลายจุดอ่อนพร้อมกัน

    1. หยุดเลือดก่อน — ทำให้กระแสเงินสดรายเดือนไม่ติดลบ
    2. ปิดหนี้ดอกเบี้ยสูง — บัตรเครดิต/บัตรกดเงินสด กัดกินเร็วสุด
    3. สร้างเงินสำรองฉุกเฉิน — อย่างน้อย 3 เดือนเป็นกันชน
    4. ออมให้ถึงเป้า — ดันอัตราการออมให้แตะ 10–20%
    5. ต่อยอดด้วยการลงทุน — เมื่อ 4 ข้อแรกมั่นคงแล้ว
    07

    อภิธานศัพท์

    ความมั่งคั่งสุทธิ (Net Worth)สินทรัพย์รวม − หนี้สินรวม
    สินทรัพย์สภาพคล่องสินทรัพย์ที่เปลี่ยนเป็นเงินสดได้เร็วโดยมูลค่าแทบไม่ลด
    กองทุนสำรองฉุกเฉินเงินสำรองสภาพคล่อง 3–6 เท่าของรายจ่ายต่อเดือน
    DSR (Debt Service Ratio)สัดส่วนยอดผ่อนหนี้ต่อเดือนเทียบรายได้
    อัตราการออม (Savings Rate)สัดส่วนเงินออม/ลงทุนต่อเดือนเทียบรายได้
    DCA (Dollar-Cost Averaging)ทยอยลงทุนเป็นงวดสม่ำเสมอ เพื่อเฉลี่ยต้นทุน
    Pay Yourself Firstหลักการหักเงินออมก่อนนำไปใช้จ่าย
    กฎ 50/30/20จัดสรรรายได้: จำเป็น 50% / ต้องการ 30% / ออม-ลงทุน 20%
    เงินเฟ้อ (Inflation)ภาวะราคาสินค้าสูงขึ้น ทำให้อำนาจซื้อของเงินลดลง
    08

    อัตราส่วนขั้นเจาะลึก

    เมื่ออัตราส่วนหลักบอกว่า "เริ่มตึง" ชุดนี้ช่วยเจาะต่อว่าตึงเพราะอะไร — อ้างอิงตำรา The Fundamentals of Writing a Financial Plan (Grable, Kruger & Ford) ปรับบริบทไทย

    เลนส์วิเคราะห์เสริม — เกณฑ์หลักที่แอปใช้ประเมินและให้คะแนนยังเป็นชุดใน "04 อัตราส่วนการเงิน" เหมือนเดิมทุกตัว อัตราส่วนในส่วนนี้ไม่ถูกนำไปคิดคะแนนสุขภาพการเงิน

    มองของเดิมให้ลึกขึ้น — 2 เลนส์เสริม

    Emergency Fund Ratio — ฐานค่าใช้จ่ายจำเป็น

    ≥ 3–6 เดือน

    เงินสำรองดูแล "ชีวิตขั้นจำเป็น" ได้กี่เดือน

    สภาพคล่อง÷ค่าใช้จ่ายจำเป็น/เดือน

    ค่าใช้จ่ายจำเป็น = รายจ่ายที่ยังต้องจ่ายแม้เกิดเหตุฉุกเฉิน (อาหาร ค่าเช่า/ค่างวดบ้าน น้ำไฟ เดินทาง เบี้ยประกัน) ไม่รวมเที่ยว บันเทิง ของฟุ่มเฟือย

    ตัวอย่าง: สภาพคล่อง 300,000 · รายจ่ายรวม 100,000 → 3 เดือน แต่ค่าใช้จ่ายจำเป็น 60,000 → 5 เดือน — เกณฑ์หลักของแอปใช้ "รายจ่ายรวม" ซึ่งเข้มกว่า เลนส์นี้เหมาะไว้หา "เป้าขั้นต่ำ" ตอนเพิ่งเริ่มสะสม

    ภาระหนี้ต่อรายได้สุทธิ

    ≤ 35%

    ยอดผ่อนหนี้กินเงินที่ "เข้ากระเป๋าจริง" กี่เปอร์เซ็นต์

    ยอดผ่อน/เดือน÷รายได้สุทธิ/เดือน

    รายได้สุทธิ = รายได้หลังหักภาษี ประกันสังคม กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ — DSR หลักของแอป (< 40%) ใช้รายได้รวมตามมุมสินเชื่อ ส่วนเลนส์นี้สะท้อนแรงกดจริงต่อกระแสเงินสด

    ตัวอย่าง: รายได้รวม 100,000 ผ่อน 35,000 → DSR = 35% ยังผ่าน แต่ถ้ารายได้สุทธิเหลือ 70,000 → เลนส์นี้ = 50% ตึงมาก ควรชะลอการก่อหนี้เพิ่ม

    เจาะหนี้สินรายด้าน

    Long-term Debt Coverage

    > 2.5 เท่า

    รายได้ทั้งปีครอบคลุมหนี้ระยะยาวได้กี่เท่า

    รายได้รวม/ปี÷หนี้ระยะยาว/ปี

    หนี้บ้าน รถ การศึกษา — ยิ่งต่ำ แปลว่ารายได้ถูกผูกกับหนี้ระยะยาวมาก เหลือที่ให้ออม/ลงทุนน้อยลง

    Consumer Debt-to-Income

    < 15%

    หนี้บริโภคกดดันกระแสเงินสดแค่ไหน

    หนี้บริโภค/ปี÷รายได้หลังภาษี/ปี

    บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล ผ่อนสินค้า — ดอกเบี้ยแพงสุด ถ้าสูงแม้ DSR รวมยังผ่าน ก็เป็นสัญญาณหมุนหนี้/ใช้จ่ายเปราะบาง

    Credit Usage Ratio

    < 30%

    ใช้วงเงินหมุนเวียนไปกี่เปอร์เซ็นต์ของที่มี

    วงเงินที่ใช้ไป÷วงเงินทั้งหมด

    บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด สินเชื่อบุคคล — คุมต่ำไว้ช่วยเตรียมพร้อมก่อนกู้บ้าน เกิน 50% = สัญญาณหมุนหนี้ใหม่มาโปะหนี้เดิม

    เจาะภาระที่อยู่อาศัย

    Front-end Mortgage Ratio

    < 28%

    ภาระบ้าน "อย่างเดียว" เหมาะกับรายได้ไหม

    ภาระที่อยู่อาศัย/ปี÷รายได้รวม/ปี

    นับต้นทุนจริงของการมีบ้าน: ค่างวด + ประกันอัคคีภัย + ค่าส่วนกลาง + ประกันคุ้มครองสินเชื่อ (ถ้ามี) + ภาษีที่ดินฯ — ไม่ใช่แค่ค่างวด

    Back-end Mortgage Ratio

    < 36%

    รวมภาระบ้าน + หนี้อื่นทั้งหมดแล้วยังไหวไหม

    (ภาระบ้าน + หนี้อื่น)/ปี÷รายได้รวม/ปี

    เกณฑ์บริบท "ก่อนกู้บ้าน" — เข้มกว่าเพดาน DSR < 40% เพราะรวมค่าใช้จ่ายบ้านที่ไม่ใช่ค่างวดด้วย ไม่ได้ขัดกัน แต่ใช้คนละจังหวะ

    Rental Expense Ratio

    < 25%

    ค่าเช่ากินรายได้มากเกินไปหรือยัง

    ค่าเช่า+ที่เกี่ยวข้อง/ปี÷รายได้รวม/ปี

    มุมของ "ผู้เช่า" — ค่าเช่าแพงเกินไปลดกำลังออม/ลงทุน/เตรียมเกษียณ ได้เท่าๆ กับค่างวดผ่อนที่แพงเกินไป

    เกณฑ์ทั้งหมดในส่วนนี้เป็น "เกณฑ์อ้างอิงเบื้องต้น" ควรปรับตามบริบทของแต่ละคน เช่น ความมั่นคงของรายได้ จำนวนผู้พึ่งพิง ภาระครอบครัว ระดับเงินสำรอง และเป้าหมายระยะยาว

    เนื้อหาเพื่อการศึกษาและวางแผนเบื้องต้น ไม่ใช่คำแนะนำการลงทุนเฉพาะบุคคล