แดชบอร์ดภาพรวม
เข้าใจการเงินของคุณ
วางแผนสู่ความมั่นคง
เครื่องมือวิเคราะห์สุขภาพการเงินส่วนบุคคล ออกแบบให้มือใหม่เข้าใจง่าย — สรุปงบดุล กระแสเงินสด และอัตราส่วนการเงินของคุณ พร้อมคำอธิบายทุกขั้นตอน ฟรี 100% และข้อมูลเก็บไว้ในเครื่องของคุณเอง
ฟีเจอร์ช่วยคุณจัดระเบียบการเงิน
รวบรวมเครื่องมือคำนวณและประเมินผลที่จะช่วยให้คุณเข้าใจพฤติกรรมทางการเงินของตัวเองในทุกมิติ
งบดุลส่วนบุคคล (Balance Sheet)
บันทึกและแบ่งหมวดหมู่สินทรัพย์สภาพคล่อง สินทรัพย์ลงทุน สินทรัพย์ส่วนตัว และหนี้สินระยะสั้น/ยาว เพื่อแสดงมูลค่าความมั่งคั่งสุทธิที่แท้จริง
ลองใช้งานงบกระแสเงินสด (Cash Flow)
วิเคราะห์สภาพคล่องรายรับ-รายจ่าย แบ่งสัดส่วนค่าใช้จ่ายคงที่ รายจ่ายผันแปร และการออม/ลงทุน เพื่อเพิ่มพลังแห่งการประหยัดและการสะสมความมั่งคั่ง
ลองใช้งานวิเคราะห์อัตราส่วนการเงิน
ประเมินอัตราส่วนสภาพคล่อง อัตราส่วนหนี้สินรวมต่อสินทรัพย์รวม และอัตราความสามารถในการชำระหนี้ (DSR) พร้อมกราฟใยแมงมุม (Radar Chart) สวยงาม
ลองใช้งานตรวจสุขภาพทางการเงิน (Financial Health)
ระบบตรวจและให้ข้อเสนอแนะสำหรับการออมเงินเพื่อแต่งงาน ซื้อบ้าน วางแผนเกษียณอายุ หรือคำนวณวงเงินประกันที่จำเป็นอย่างครบครัน
ลองใช้งานหลักเกณฑ์ทางการเงินที่ควรทราบ
มาตรฐานการประเมินสถานะทางการเงินส่วนบุคคลเพื่อวางรากฐานชีวิตที่มั่นคง
กองทุนสำรองฉุกเฉิน (Emergency Fund)
ควรมีเงินสำรองสภาพคล่องสูงไว้ใช้จ่ายยามฉุกเฉินอย่างน้อย 3-6 เท่าของรายจ่ายรายเดือน เพื่อรองรับเหตุไม่คาดฝัน เช่น ตกงาน หรือปัญหาสุขภาพ
ภาระหนี้สินต่อรายได้ (DSR < 40%)
อัตราส่วนความสามารถในการชำระหนี้รายเดือนไม่ควรเกิน 40% ของรายได้ทั้งหมด เพื่อป้องกันความตึงตัวทางการเงินและภาวะหนี้สินล้นพ้นตัว
อัตราส่วนหนี้รวมต่อสินทรัพย์รวม (< 50%)
หนี้สินทั้งหมดควรมีสัดส่วนน้อยกว่าครึ่งหนึ่งของสินทรัพย์รวมทั้งหมด เพื่อรักษาความมั่งคั่งสุทธิให้อยู่ในระดับที่ปลอดภัย
การออมและการลงทุน (Savings Rate > 10%)
ควรแบ่งสรรเงินรายได้เป็นเงินออมและนำไปลงทุนในสินทรัพย์ประเภทต่างๆ อย่างน้อย 10-20% ของรายรับสุทธิในทุกๆ เดือนอย่างสม่ำเสมอ
ฟรี เป็นส่วนตัว และอิงมาตรฐานสากล
เครื่องมือนี้สร้างขึ้นเพื่อช่วยให้คนทั่วไปเข้าใจและวางแผนการเงินของตัวเองได้ โดยไม่มีค่าใช้จ่ายและไม่เก็บข้อมูลของคุณไว้ที่อื่น
ฟรี 100%
ใช้งานได้ทุกฟีเจอร์โดยไม่มีค่าใช้จ่าย และไม่ต้องสมัครสมาชิก
ข้อมูลเป็นส่วนตัว
ทุกอย่างที่คุณกรอกถูกเก็บไว้ในเบราว์เซอร์ของคุณเองเท่านั้น ไม่ถูกส่งออกไปที่ใด
อิงมาตรฐานสากล
เกณฑ์ประเมินอ้างอิงหลักการวางแผนการเงินส่วนบุคคลที่ใช้กันทั่วโลก
เครื่องมือนี้พัฒนาเพื่อการเรียนรู้และวางแผนเบื้องต้น ไม่ใช่คำแนะนำการลงทุนเฉพาะบุคคล
แนวโน้มรายรับ - รายจ่ายล่าสุด
สัดส่วนสินทรัพย์
รายการธุรกรรมล่าสุด
ข้อมูลที่ใช้วิเคราะห์
Priority เดียวของรอบนี้
กำลังอ่านข้อมูล
ระบบกำลังสรุปจากข้อมูลที่มีอยู่ในเครื่องนี้
ตัวเลขสำคัญและที่มา
| รายการ | ค่า | ที่มา | ความมั่นใจ |
|---|
ก้าวถัดไป
เลือก action ขนาดเล็ก
กำลังจัดลำดับ action
ยังไม่มีข้อมูลพอให้จัดลำดับ
หลีกเลี่ยงคำแนะนำที่ฟันธงเกินข้อมูล
ผลนี้เป็น decision-support จากกฎการเงินพื้นฐาน ไม่ใช่คำแนะนำลงทุน ภาษี ประกัน หรือผลิตภัณฑ์รายตัว
| วันที่ | รายการ | หมวดหมู่ | จำนวนเงิน | จัดการ |
|---|
฿0.00
กำลังคำนวณข้อมูล...
฿0.00
฿0.00
เปรียบเทียบสัดส่วนกระแสเงินสด (Cash Flow Distribution)
ดัชนีกระแสเงินสด (Cash Flow Ratios)
รายรับ (Inflows)
รายจ่าย (Outflows)
฿0.00
กำลังคำนวณข้อมูล...
฿0.00
฿0.00
โครงสร้างสินทรัพย์ (Asset Structure)
โครงสร้างหนี้สิน (Liability Structure)
สินทรัพย์ (Assets)
หนี้สิน (Liabilities)
฿0.00
฿0.00
฿0.00
฿0.00
มิติสุขภาพทางการเงินแบบอัตราส่วน (Financial Ratio Dimensions)
สรุปผลวิเคราะห์รวม
0%
-
กรุณากรอกงบดุลและบันทึกรายการในงบกระแสเงินสด เพื่อให้ระบบประเมินอัตราส่วนทางการเงิน
1. ด้านสภาพคล่อง (Liquidity Analysis)
เงินสำรองฉุกเฉิน (Emergency Fund)
อัตราส่วนสภาพคล่องพื้นฐานสภาพคล่องต่อหนี้ระยะสั้น (Current Ratio)
ความสามารถชำระหนี้ระยะสั้นสภาพคล่องต่อความมั่งคั่งสุทธิ
Liquid Assets to Net Worth2. ด้านหนี้สิน (Debt & Solvency Analysis)
หนี้สินต่อสินทรัพย์รวม (Debt to Asset)
โครงสร้างหนี้และสัดส่วนหนี้สินภาระผ่อนชำระหนี้ต่อรายได้ (DSR)
ความสามารถการรับภาระผ่อนชำระหนี้3. ด้านการออมและการลงทุน (Savings & Investment Analysis)
อัตราการออมสุทธิ (Savings Rate)
อัตราส่วนเพื่อการสะสมความมั่งคั่งอัตราส่วนการลงทุน (Investment Ratio)
สินทรัพย์ลงทุนต่อสินทรัพย์รวม฿0.00
฿0.00
฿0.00
0
| วันที่ | ประเภท | รายการ | หมวดหมู่ | จำนวนเงิน |
|---|
ขั้นตอนที่ 1: ข้อมูลและตัวเลขการเงินปัจจุบัน
กรอกตัวเลขประมาณการรายเดือนของท่านเพื่อใช้วิเคราะห์อัตราส่วนสำคัญทางการเงิน (ระบบจะดึงข้อมูลบางส่วนจากประวัติรายรับ-รายจ่ายของท่านให้อัตโนมัติ)
เข้าใจเงินของตัวเอง สร้างสุขภาพการเงินที่แข็งแรง
เรียนรู้การจัดการการเงินอย่างเป็นระบบ ตั้งแต่งบดุล งบกระแสเงินสด ไปจนถึงอัตราส่วนการเงินและการตรวจสุขภาพการเงิน — อิงเกณฑ์มาตรฐานเดียวกับที่เครื่องมือนี้ใช้ประเมิน
ภาพรวมการเงินส่วนบุคคล
การเงินส่วนบุคคลไม่ได้วัดกันที่ "หาเงินได้มากแค่ไหน" แต่วัดกันที่ "เก็บและต่อยอดเงินได้ดีแค่ไหน" คนรายได้สูงแต่ใช้เกินตัว อาจมีสุขภาพการเงินแย่กว่าคนรายได้ปานกลางที่มีวินัย
องค์ประกอบหลัก 4 ส่วน
งบดุลส่วนบุคคล
ภาพ "ความมั่งคั่ง ณ จุดเวลาหนึ่ง" — สินทรัพย์ลบหนี้สิน ได้ความมั่งคั่งสุทธิ
งบกระแสเงินสด
ภาพ "เงินเข้า–ออกแต่ละเดือน" — รู้ว่าเหลือเก็บหรือติดลบ
อัตราส่วนการเงิน
เครื่องมือวินิจฉัย แปลงตัวเลขดิบเป็นสัดส่วนเทียบเกณฑ์
ตรวจสุขภาพการเงิน
ผลสรุปองค์รวมจาก 4 มิติ พร้อมคำแนะนำ
ลำดับการสร้างความมั่นคง
- รู้สถานะตัวเอง — ทำงบดุลและงบกระแสเงินสดให้ครบก่อน
- สร้างกองทุนสำรองฉุกเฉิน — 3–6 เท่าของรายจ่ายต่อเดือน
- จัดการหนี้ — คุม DSR ต่ำกว่า 40% ปิดหนี้ดอกเบี้ยสูง
- ออมอย่างมีวินัย — 10–20% ของรายได้ทุกเดือน
- ต่อยอดด้วยการลงทุน — กระจายสินทรัพย์เพื่อชนะเงินเฟ้อ
- บริหารความเสี่ยง — วางแผนประกันและเป้าหมายระยะยาว
งบดุลส่วนบุคคล
ผลเป็น บวก = สินทรัพย์มากกว่าหนี้สิน (ดี) · ลบ = หนี้มากกว่าสินทรัพย์ ต้องเร่งแก้ เป้าหมายคือทำให้ Net Worth โตทุกปี
โครงสร้างสินทรัพย์
สภาพคล่อง
- เงินสด / เงินฝากออมทรัพย์
- เงินฝากประจำ / บัตรเงินฝาก
- กองทุนรวมตลาดเงิน
เพื่อการลงทุน
- หุ้น / กองทุนรวม / พันธบัตร
- LTF / RMF / SSF / กบข. / PVD
- ทองคำ / คริปโท / อสังหาฯ ลงทุน
ส่วนตัว
- บ้านที่อยู่อาศัยหลัก
- รถยนต์ / ยานพาหนะ
- ของสะสม / เครื่องประดับ
เกณฑ์ที่อ่านได้จากงบดุล
| ตัวชี้วัด | สูตร | เกณฑ์ปลอดภัย |
|---|---|---|
| ความมั่งคั่งสุทธิ | สินทรัพย์รวม − หนี้สินรวม | เป็นบวก และโตทุกปี |
| หนี้รวมต่อสินทรัพย์ | หนี้สินรวม ÷ สินทรัพย์รวม | < 50% |
| สภาพคล่องหนี้ระยะสั้น | สภาพคล่อง ÷ หนี้ระยะสั้น | > 1.0 เท่า |
| สัดส่วนสินทรัพย์ลงทุน | สินทรัพย์ลงทุน ÷ สินทรัพย์รวม | ≥ 30% |
งบกระแสเงินสด
หัวใจสำคัญ: แบ่งรายจ่ายเป็น 3 ชนิด
รายจ่ายคงที่
< 30–40%เท่ากันทุกเดือน ปรับลดยาก
ค่าเช่า ค่างวดผ่อนบ้าน/รถ — ถ้าเกิน 45% ถือว่าตึงมือ
รายจ่ายผันแปร
< 50%เปลี่ยนตามพฤติกรรม ปรับง่าย
อาหารนอกบ้าน ช้อปปิ้ง บันเทิง — คุมง่ายสุดเมื่อต้องประหยัด
ออม / ลงทุน
≥ 10–20%"จ่ายให้ตัวเองก่อน"
SSF/RMF ออมฉุกเฉิน DCA — หักทันทีวันเงินเดือนออก
| อัตราส่วน | ดีเยี่ยม | ปกติ | ควรระวัง |
|---|---|---|---|
| อัตราการออม | ≥ 20% | 10–20% | < 10% |
| รายจ่ายคงที่ | ≤ 30% | 30–45% | > 45% |
| รายจ่ายผันแปร | ≤ 35% | 35–50% | > 50% |
อัตราส่วนการเงิน
เครื่องมือวินิจฉัย 8 ตัว แบ่งเป็น 3 มิติ — สภาพคล่อง หนี้สิน และการออม/ลงทุน
มิติสภาพคล่อง
กองทุนสำรองฉุกเฉิน
3–6 เดือนเงินสำรองครอบคลุมรายจ่ายได้กี่เดือนหากขาดรายได้
| ≥ 6 ด. | ดีเยี่ยม — ส่วนเกินนำไปลงทุนต่อยอด |
| 3–6 ด. | พอเพียง — อยู่ในเกณฑ์ปลอดภัย |
| < 3 ด. | เสี่ยง — ต่ำขั้นวิกฤต ควรเร่งสะสม |
สภาพคล่องหนี้ระยะสั้น
> 1.0 เท่าสินทรัพย์สภาพคล่องพอจ่ายหนี้ระยะสั้นไหม
| ≥ 1.0 | ปลอดภัย — ปิดหนี้ระยะสั้นได้สบาย |
| 0.5–1.0 | ตึงตัว — เริ่มมีความเสี่ยง |
| < 0.5 | วิกฤต — เสี่ยงผิดนัดชำระหนี้ |
มิติหนี้สิน
หนี้รวมต่อสินทรัพย์รวม
< 50%หนี้ทั้งหมดคิดเป็นสัดส่วนเท่าไรของสินทรัพย์
| ≤ 35% | หนี้ต่ำ ปลอดภัย |
| 35–50% | ปกติ ควรระมัดระวัง |
| > 50% | สูงเกินเกณฑ์ เสี่ยงล้มละลาย |
ภาระผ่อนหนี้ต่อรายได้ (DSR)
< 40%ยอดผ่อนหนี้ต่อเดือนกินรายได้กี่เปอร์เซ็นต์
| ≤ 15% | ดีเยี่ยม คล่องตัวมาก |
| 15–35% | ปกติ ปลอดภัย |
| 35–45% | ควรระวัง ตึงตัว |
| > 45% | วิกฤต เงินชนเดือน |
มิติการออม / ลงทุน
อัตราการออม
> 10%กันเงินไปออม/ลงทุนได้กี่เปอร์เซ็นต์ของรายได้
| ≥ 20% | ดีเยี่ยม สู่อิสรภาพเร็ว |
| 10–20% | ปกติ ตามมาตรฐาน |
| < 10% | ควรระวัง ออมน้อยไป |
สัดส่วนสินทรัพย์ลงทุน
≥ 30%สินทรัพย์ที่สร้างผลตอบแทนคิดเป็นเท่าไรของทั้งหมด
| ≥ 30% | ดีเยี่ยม พอร์ตพร้อมโต สู้เงินเฟ้อ |
| < 30% | ควรเพิ่ม เงินกระจุกในของไม่งอกเงย |
ตรวจสุขภาพการเงิน
รวมอัตราส่วนทั้งหมดเป็น "คะแนนองค์รวม" จาก 4 มิติ เหมือนตรวจสุขภาพประจำปี
การออมเงิน
อัตราการออม + สัดส่วนลงทุน
การจัดการหนี้
DSR + หนี้รวมต่อสินทรัพย์
เงินสำรองฉุกเฉิน
กองทุนสำรอง + สภาพคล่อง
พฤติกรรมการเงิน
วินัยและความสม่ำเสมอ
การตีความคะแนนรวม
คำแนะนำและการวางแผน
เมื่อออมน้อย (< 10%)
- หักออมอัตโนมัติ 10% วันเงินเดือนออก (Pay Yourself First)
- เริ่ม DCA 1,000–3,000 บาท/เดือน แล้วค่อยเพิ่ม
เมื่อหนี้สูง (DSR > 35%)
- ชะลอก่อหนี้ใหม่ ลดการรูดบัตร
- รีไฟแนนซ์ / รวมหนี้ ปิดหนี้แพงก่อน
เมื่อเงินสำรองต่ำ (< 3 เดือน)
- ตั้งเป้าให้ครบ 3–6 เท่าของรายจ่ายโดยเร็ว
- พักในบัญชีดิจิทัลดอกเบี้ยสูง ถอนเร็ว
เมื่อกระแสเงินสดติดลบ
- ตัดรายจ่ายผันแปรก่อน (อาหารนอกบ้าน ช้อปปิ้ง)
- หารายได้เสริม เลี่ยงการดึงเงินสำรอง
ลำดับความสำคัญเมื่อมีหลายจุดอ่อนพร้อมกัน
- หยุดเลือดก่อน — ทำให้กระแสเงินสดรายเดือนไม่ติดลบ
- ปิดหนี้ดอกเบี้ยสูง — บัตรเครดิต/บัตรกดเงินสด กัดกินเร็วสุด
- สร้างเงินสำรองฉุกเฉิน — อย่างน้อย 3 เดือนเป็นกันชน
- ออมให้ถึงเป้า — ดันอัตราการออมให้แตะ 10–20%
- ต่อยอดด้วยการลงทุน — เมื่อ 4 ข้อแรกมั่นคงแล้ว
อภิธานศัพท์
เนื้อหาเพื่อการศึกษาและวางแผนเบื้องต้น ไม่ใช่คำแนะนำการลงทุนเฉพาะบุคคล