เท่ากันทุกเดือน ปรับลดยาก

ค่าเช่า ค่างวดผ่อนบ้าน/รถ — ถ้าเกิน 45% ถือว่าตึงมือ

เปลี่ยนตามพฤติกรรม ปรับง่าย

อาหารนอกบ้าน ช้อปปิ้ง บันเทิง — คุมง่ายสุดเมื่อต้องประหยัด

"จ่ายให้ตัวเองก่อน"

SSF/RMF ออมฉุกเฉิน DCA — หักทันทีวันเงินเดือนออก

เงินสำรองครอบคลุมรายจ่ายได้กี่เดือนหากขาดรายได้

สินทรัพย์สภาพคล่องพอจ่ายหนี้ระยะสั้นไหม

หนี้ทั้งหมดคิดเป็นสัดส่วนเท่าไรของสินทรัพย์

ยอดผ่อนหนี้ต่อเดือนกินรายได้กี่เปอร์เซ็นต์

กันเงินไปออม/ลงทุนได้กี่เปอร์เซ็นต์ของรายได้

สินทรัพย์ที่สร้างผลตอบแทนคิดเป็นเท่าไรของทั้งหมด

เงินสำรองดูแล "ชีวิตขั้นจำเป็น" ได้กี่เดือน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น = รายจ่ายที่ยังต้องจ่ายแม้เกิดเหตุฉุกเฉิน (อาหาร ค่าเช่า/ค่างวดบ้าน น้ำไฟ เดินทาง เบี้ยประกัน) ไม่รวมเที่ยว บันเทิง ของฟุ่มเฟือย

ตัวอย่าง: สภาพคล่อง 300,000 · รายจ่ายรวม 100,000 → 3 เดือน แต่ค่าใช้จ่ายจำเป็น 60,000 → 5 เดือน — เกณฑ์หลักของแอปใช้ "รายจ่ายรวม" ซึ่งเข้มกว่า เลนส์นี้เหมาะไว้หา "เป้าขั้นต่ำ" ตอนเพิ่งเริ่มสะสม

ยอดผ่อนหนี้กินเงินที่ "เข้ากระเป๋าจริง" กี่เปอร์เซ็นต์

รายได้สุทธิ = รายได้หลังหักภาษี ประกันสังคม กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ — DSR หลักของแอป (< 40%) ใช้รายได้รวมตามมุมสินเชื่อ ส่วนเลนส์นี้สะท้อนแรงกดจริงต่อกระแสเงินสด

ตัวอย่าง: รายได้รวม 100,000 ผ่อน 35,000 → DSR = 35% ยังผ่าน แต่ถ้ารายได้สุทธิเหลือ 70,000 → เลนส์นี้ = 50% ตึงมาก ควรชะลอการก่อหนี้เพิ่ม

รายได้ทั้งปีครอบคลุมหนี้ระยะยาวได้กี่เท่า

หนี้บ้าน รถ การศึกษา — ยิ่งต่ำ แปลว่ารายได้ถูกผูกกับหนี้ระยะยาวมาก เหลือที่ให้ออม/ลงทุนน้อยลง

หนี้บริโภคกดดันกระแสเงินสดแค่ไหน

บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล ผ่อนสินค้า — ดอกเบี้ยแพงสุด ถ้าสูงแม้ DSR รวมยังผ่าน ก็เป็นสัญญาณหมุนหนี้/ใช้จ่ายเปราะบาง

ใช้วงเงินหมุนเวียนไปกี่เปอร์เซ็นต์ของที่มี

บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด สินเชื่อบุคคล — คุมต่ำไว้ช่วยเตรียมพร้อมก่อนกู้บ้าน เกิน 50% = สัญญาณหมุนหนี้ใหม่มาโปะหนี้เดิม

ภาระบ้าน "อย่างเดียว" เหมาะกับรายได้ไหม

นับต้นทุนจริงของการมีบ้าน: ค่างวด + ประกันอัคคีภัย + ค่าส่วนกลาง + ประกันคุ้มครองสินเชื่อ (ถ้ามี) + ภาษีที่ดินฯ — ไม่ใช่แค่ค่างวด

รวมภาระบ้าน + หนี้อื่นทั้งหมดแล้วยังไหวไหม

เกณฑ์บริบท "ก่อนกู้บ้าน" — เข้มกว่าเพดาน DSR < 40% เพราะรวมค่าใช้จ่ายบ้านที่ไม่ใช่ค่างวดด้วย ไม่ได้ขัดกัน แต่ใช้คนละจังหวะ

ค่าเช่ากินรายได้มากเกินไปหรือยัง

มุมของ "ผู้เช่า" — ค่าเช่าแพงเกินไปลดกำลังออม/ลงทุน/เตรียมเกษียณ ได้เท่าๆ กับค่างวดผ่อนที่แพงเกินไป